경기 침체로 매출은 줄어드는데 이자 부담은 날로 커지고 있진 않나요?
오늘은 여러분의 이런 고민을 해결해줄 수 있는 반가운 소식을 들고 왔습니다. 바로 하나은행의 '소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)' 상품에 대한 이야기입니다.
소상공인 저금리 대환대출이란?
'소상공인 저금리 대환대출'은 말 그대로 소상공인들이 기존에 사용하던 고금리 대출을 낮은 금리의 대출로 갈아타게 해주는 상품입니다.
쉽게 말해, 비싼 돈을 빌리던 것을 싼 돈을 빌리는 것으로 바꾸는 거죠. 이를 통해 소상공인 여러분의 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
대출 자격 요건
- 개인사업자 또는 법인 소기업
- 현재 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 사업자
- 2023년 5월 31일 이전에 받은 대출일 것
- 정상적으로 사업을 영위하고 있을 것
특히 주목할 점은 개인기업 대표자의 가계 신용대출도 대환 대상에 포함된다는 것입니다. 단, 이 경우 2020년 1월 1일 이후 받은 대출이어야 합니다.
대출 금액과 기간
대출 금액은 최소 10만 원부터 최대 1억 원(개인사업자) 또는 2억 원(법인 소기업)까지 가능합니다. 개인기업 대표자의 가계 신용대출 대환은 최대 2천만 원까지 가능합니다.
대출 기간은 총 10년으로, 초반 3년은 이자만 납부하는 거치 기간이며, 이후 7년 동안 원금 균등분할 상환 방식으로 대출을 갚아나가게 됩니다.
대출 금리
- 1년차: 금융채 1년물 금리 + 최대 2.0% (상한선 5.0%)
- 2년차: 금융채 1년물 금리 + 최대 2.0% (상한선 5.5%)
- 3년차 이후: 금융채 1년물 금리 + 약정 가산금리 (12개월마다 변동)
예를 들어, 현재 8% 금리로 대출을 이용하고 계신 분이 이 상품으로 전환하면, 첫 해에는 최대 5%의 금리만 내면 되는 것입니다. 3% 포인트의 차이, 결코 작지 않은 금액이죠?
필요 서류
- 실명확인증표 (신분증)
- 사업자등록증명원 또는 사업자등록증 사본
- 최근 3개년 부가세과세표준증명원 또는 수입금액증명
- 국세 및 지방세 납세증명서
- 부동산등기부등본 (사업장, 거주주택이 자가인 경우)
- 임대차계약서 사본 (사업장, 거주주택이 임차인 경우)
- 재무제표 (복식부기 대상자의 경우)
- 고금리 상환계좌 확인서
신청 방법
개인사업자의 경우 하나은행 온라인 대출 플랫폼이나 영업점에서 신청할 수 있습니다. 법인 소기업은 반드시 영업점을 방문하여 신청해야 합니다.
온라인 신청 절차
1. 하나은행 홈페이지 또는 모바일 앱 접속
2. '소상공인 저금리 대환대출' 검색
3. 상담 신청
4. 필요 서류 제출
5. 대출 심사
6. 승인 후 대출 실행
대환대출의 장점
1. 이자 부담 감소
예를 들어, 1억 원을 8% 금리로 대출받은 경우 연간 이자가 800만 원입니다. 이를 5% 금리로 전환하면 연 500만 원으로 줄어듭니다. 1년에 300만 원, 2년이면 600만 원을 절약할 수 있는 것이죠.
2. 유연한 상환 구조
3년 동안 이자만 갚으면 되므로, 그동안 사업 안정화에 집중할 수 있습니다.
3. 신용도 개선
고금리 대출을 저금리로 전환하고 꾸준히 상환하면 신용등급 상승에 도움이 될 수 있습니다.
4. 사업 자금 확보
이자 절감액을 사업에 재투자할 수 있어 장기적인 성장에 도움이 됩니다.
주의사항
- 신용보증기금의 보증 한도 내에서만 대출이 가능합니다.
- 3년 후부터는 시장 금리에 따라 이자율이 변동될 수 있습니다.
- 중도상환 수수료가 발생할 수 있으니 확인이 필요합니다.
- 대출 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
소상공인 대환대출 후기
"제과점을 운영하는 박00입니다. 코로나로 매출이 줄어 대출 이자 갚기가 힘들었는데, 이 대환대출로 숨통이 트였어요. 금리가 3%p나 낮아져서 월 40만원 가까이 절약됩니다."
"김00 미용실 원장입니다. 처음엔 서류가 많아 망설였는데, 은행 직원분이 친절하게 도와주셔서 쉽게 신청했어요. 3년간 이자만 내는 것도 큰 도움이 되고 있습니다."
"청과물 가게 이00입니다. 대환대출 덕분에 가게 리모델링 자금을 마련할 수 있었어요. 고객 수가 늘어나면서 매출도 20% 정도 증가했습니다. 정말 감사합니다."
자주하는 질문
Q: 대환대출 신청 후 승인까지 얼마나 걸리나요?
A: 일반적으로 서류 제출 후 3~5 영업일 정도 소요됩니다. 단, 추가 서류가 필요하거나 심사 과정에 특이사항이 있을 경우 더 걸릴 수 있습니다.
Q: 기존 대출을 부분적으로만 대환할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 전체 대출금액 중 일부만 대환할 수 있습니다. 다만, 대환 후 남은 기존 대출에 대해서는 기존 금리가 그대로 적용됩니다.
Q: 대환대출 이용 중 사업자 폐업 시 어떻게 되나요?
A: 폐업 시에도 대출금 상환 의무는 계속됩니다. 다만, 상환에 어려움이 있을 경우 은행과 상담을 통해 상환 일정 조정 등을 협의할 수 있습니다.
하나은행의 소상공인 저금리 대환대출은 현재 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 상품입니다.
이자 부담 감소, 유연한 상환 구조, 신용도 개선 등 다양한 장점을 제공합니다. 그러나 모든 금융 상품과 마찬가지로 개인의 재무 상황을 고려한 신중한 결정이 필요합니다.
전문가와의 상담을 통해 자신의 상황에 맞는지 꼼꼼히 따져보고 결정하는 것이 좋겠습니다. 소상공인 여러분의 사업 번창과 재무 건강을 진심으로 응원합니다.
