이 프로그램은 IBK 기업은행이 신용보증기금과 협력하여 제공하는 특별한 대출 상품입니다.
주요 목적은 소상공인들이 기존의 고금리 대출을 낮은 금리의 대출로 전환하여 금융 비용을 절감할 수 있도록 돕는 것입니다.
프로그램의 주요 특징
- 대출 한도: 최대 1억 원까지 (사업 목적 가계신용대출의 경우 최대 2천만 원)
- 대출 금리: 혼합금리 적용 (첫 2년 동안 고정금리 5.5% 이내, 이후 변동금리)
- 대출 기간: 최대 10년 (3년 거치, 7년 원금균등분할상환)
- 신청 방법: 모바일 앱 [i-ONE 뱅크]를 통한 간편 신청
- 보증료: 최초 3년간 연 0.7%, 이후 연 1.0% 고정
왜 이 프로그램을 이용해야 할까요?
1. 금리 부담 감소: 현재 고금리 대출을 이용 중이라면, 이 프로그램을 통해 상당한 이자 절감 효과를 볼 수 있습니다.
2. 편리한 신청 과정: 영업점 방문 없이 모바일로 24시간 언제든지 신청 가능합니다.
3. 긴 상환 기간: 최대 10년의 긴 상환 기간으로 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
4. 초기 부담 완화: 3년의 거치 기간 동안 원금 상환 없이 이자만 납부할 수 있습니다.
5. 중도상환 해약금 면제: 언제든지 추가 비용 없이 대출금을 상환할 수 있습니다.
ibk 소상공인 저금리대환 대출 후기 및 혜택 사례
김00씨(45세, 자영업)
기존에 연 10% 금리로 5천만 원의 대출을 이용하고 있었습니다. 매월 약 42만 원의 이자를 납부하고 있었죠. 이 프로그램을 통해 대출을 전환한 후, 금리가 5.5%로 낮아져 월 이자 부담이 약 23만 원으로 줄었습니다. 연간 약 228만 원의 이자를 절약할 수 있게 된 것입니다!
박정호 (38세, 편의점 운영)
"코로나19로 매출이 급감해서 대출 이자 갚기도 버거웠습니다. 이 프로그램 덕분에 이자 부담이 확 줄어 한시름 놓았어요. 모바일로 신청해서 지점 방문 없이 처리된 것도 편의점 운영하는 저한테는 정말 편리했습니다. 3년 거치 기간 동안 사업 안정화에 집중할 수 있어 감사해요."
이수진 (45세, 미용실 운영)
"처음에는 복잡할 줄 알고 망설였는데, 의외로 신청 과정이 간단해서 놀랐어요. 기존 대출 이자가 너무 비쌌는데 이제 부담이 한결 줄었죠. 게다가 중도상환 해약금도 없어서 여유 자금이 생기면 조금씩 갚아나갈 계획이에요. 소상공인을 위한 진짜 필요한 정책이라고 생각합니다!"
신청 자격은 어떻게 될까요?
이 프로그램은 중소 개인사업자를 대상으로 합니다. 하지만 모든 사업자가 대상이 되는 것은 아닙니다.
- 휴업 또는 폐업 중이 아닐 것
- 연체 대출금이나 세금 체납이 없을 것
- 보증 제한 업종(도박, 유흥, 오락, 점술 등)이 아닐 것
- 신용 상태가 양호할 것
- 직전 부가세 신고 금액이 0원이 아닐 것
- 신용관리대상정보에 등재되지 않았을 것
- 보증기관의 보증사고 관련자가 아닐 것
- 대표자 자가소유 부동산에 권리 침해가 없을 것
신청 방법 및 필요 서류
신청은 IBK 기업은행의 모바일 앱 [i-ONE 뱅크]를 통해 간편하게 할 수 있습니다.
대부분의 서류는 모바일로 자동 제출되지만, 일부 서류는 직접 준비해야 합니다.
주요 필요 서류
1. 사업자등록증명
2. 소득금액증명
3. 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자 수입금액증명
4. 국세 및 지방세 납세증명
5. 주민등록등본
6. 카드가맹점 매출거래정보
7. 현금영수증 발급내역
8. 전자세금계산서 매출정보
추가로 거주 주택 또는 사업장의 임대차계약서, 사업 용도 지출 금액 확인 서류 등이 필요할 수 있습니다.
신청 시 주의사항
1. 대출 한도 확인: 주민등록번호 당 최대 1억 원까지 지원 가능하지만, 사업 목적 사용 가계신용대출은 최대 2천만 원까지만 지원됩니다.
2. 심사 기준: 대출 여부와 한도는 고객의 신용도와 기업은행 및 신용보증재단의 심사 기준에 따라 결정됩니다. 모든 신청자가 최대 한도를 받을 수 있는 것은 아닙니다.
3. 인지세 발생: 대출 금액이 5천만 원 이상일 경우 인지세가 발생하며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
4. 금리 인하 요구권: 대출 기간 중 금리 인하를 요구할 수 있는 권리가 있습니다. 사업 실적이 개선되었다면 적극적으로 활용해보세요.
5. 보증료 변동: 최초 3년 이후에는 보증료율이 상승하므로 이를 고려한 재무 계획이 필요합니다.
프로그램의 장점
1. 금융 비용 절감: 고금리 대출을 저금리로 전환하여 매월 상당한 금액의 이자를 절약할 수 있습니다.
2. 간편한 신청 절차: 모바일로 쉽게 신청할 수 있어 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
3. 유연한 상환 조건: 3년의 거치 기간과 7년의 분할상환 기간으로 유연한 상환이 가능합니다.
4. 중도상환 해약금 면제: 언제든지 추가 비용 없이 대출금을 상환할 수 있어 재무 관리에 유리합니다.
5. 신용보증기금 협약: 신용보증기금과의 협약을 통해 더 낮은 금리와 높은 한도를 제공받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 대출 신청 후 승인까지 얼마나 걸리나요?
A: 일반적으로 3-5영업일 정도 소요되지만, 개인의 상황에 따라 다를 수 있습니다.
Q: 기존 대출을 모두 상환해야만 이 프로그램을 이용할 수 있나요?
A: 반드시 그렇지는 않습니다. 다만, 총 대출 금액이 프로그램의 한도를 초과하지 않아야 합니다.
Q: 대출 기간 중 사업 형태가 변경되면 어떻게 되나요?
A: 사업 형태 변경 시 반드시 은행에 통지해야 하며, 변경된 상황에 따라 대출 조건이 조정될 수 있습니다.
Q: 거치 기간 동안 원금을 일부 상환할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 원금 일부 상환 시 향후 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
Q: 신용등급이 낮아도 신청 가능한가요?
A: 신청은 가능하지만, 승인 여부와 대출 조건은 종합적인 심사 결과에 따라 결정됩니다.
소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 현재 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 금융 상품입니다. 이 프로그램을 통해 월 이자 부담을 크게 줄일 수 있고, 장기적으로 안정적인 사업 운영에 도움이 될 것입니다. 특히 모바일로 간편하게 신청할 수 있어 바쁜 소상공인들에게 매우 편리합니다.
하지만 대출은 항상 신중하게 결정해야 합니다. 본인의 재무 상황을 정확히 파악하고, 상환 계획을 세워 책임감 있게 이용해야 합니다. 이 프로그램이 여러분의 사업에 새로운 활력을 불어넣는 계기가 되기를 바랍니다. 지금 바로 i-ONE 뱅크 앱에서 신청해보세요!
